【行業(yè)信息】融資租賃：科技賦能融資租賃 助推業(yè)務(wù)“智慧化”升級(jí)
融資租賃公司和科技的碰撞會(huì)擦出何種火花？
當(dāng)前，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)對(duì)金融行業(yè)的影響愈加深入，越來(lái)越多的融資租賃企業(yè)注重科技的作用，開(kāi)始運(yùn)用一系列前沿科技來(lái)改善公司內(nèi)部運(yùn)營(yíng)流程、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控體系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的“智慧化升級(jí)”。
“金融科技在租賃行業(yè)的應(yīng)用有著廣闊的發(fā)展空間。”北京某融資租賃公司總經(jīng)理告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，科技觀念可以改變租賃行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)思維，在未來(lái)，租賃公司要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性的健康發(fā)展，離不開(kāi)獨(dú)立的獲客能力和強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，而這都與金融科技應(yīng)用水平密切相關(guān)。
“租賃+科技”發(fā)展充滿想象力
隨著技術(shù)的發(fā)展，金融科技已成為變革傳統(tǒng)金融的重要驅(qū)動(dòng)力，改變了傳統(tǒng)的金融信息采集來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和投資決策過(guò)程，大幅提升了傳統(tǒng)金融業(yè)的服務(wù)效率。在金融科技席卷而來(lái)的浪潮下，融資租賃行業(yè)當(dāng)前也面臨著科技對(duì)業(yè)務(wù)邊界的沖擊和對(duì)商業(yè)模式的重構(gòu)。
“大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)在租賃業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中將扮演越來(lái)越重要的角色。”在中國(guó)融資租賃三十人論壇主席楊凱生看來(lái)，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期內(nèi)，租賃公司應(yīng)用金融科技可以解決四類問(wèn)題：一是數(shù)據(jù)收集和挖掘，用以發(fā)現(xiàn)和篩選客戶；二是實(shí)現(xiàn)信息的充分和對(duì)稱，用以實(shí)時(shí)識(shí)別和防控風(fēng)險(xiǎn)；三是提高業(yè)務(wù)運(yùn)作的質(zhì)量和效率，用以降低運(yùn)營(yíng)成本和操作風(fēng)險(xiǎn)；四是創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，延展增值服務(wù)。
“實(shí)際上，金融科技可以與融資租賃全產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行深度結(jié)合。”金證科技股份有限公司總裁助理王嵐表示，從租前、租中再到租后，科技的應(yīng)用可涵蓋包括獲客營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金資產(chǎn)和內(nèi)部人員管理等全產(chǎn)業(yè)鏈和全生命周期發(fā)展。此外，還可以利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)租賃物進(jìn)行管控，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程診斷、控制以及電子圍欄，從而有效防范風(fēng)險(xiǎn)。
租賃公司加碼科技化運(yùn)營(yíng)
擁抱科技，順勢(shì)而為，租賃業(yè)內(nèi)已有一些公司加碼科技化運(yùn)營(yíng)，在科技賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面頗有探索。
比如，平安國(guó)際融資租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱“平安租賃”），在母公司平安集團(tuán)“金融+科技”“金融+生態(tài)”的戰(zhàn)略規(guī)劃指引下，平安租賃廣泛應(yīng)用金融科技推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
在汽車金融領(lǐng)域，構(gòu)建了“數(shù)據(jù)+模型+科技”的智能風(fēng)控保障體系，在預(yù)審批和自動(dòng)審批兩個(gè)階段建立了一套完整的審核機(jī)制，優(yōu)化操作流程、提升用戶體驗(yàn)；在小微金融領(lǐng)域，平安租賃搭建了基于大數(shù)據(jù)與AI人工智能構(gòu)建的全線上化、智能化中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺(tái)，提供全作業(yè)流程智能化服務(wù)，幫助中小微企業(yè)提升管理水平，創(chuàng)新融資模式。此外，平安租賃還通過(guò)利用大數(shù)據(jù)與AI人工智能計(jì)算打造了IOT設(shè)備手環(huán)，對(duì)設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)進(jìn)行故障預(yù)警和產(chǎn)能預(yù)警。
值得關(guān)注的是，除了綜合實(shí)力處于行業(yè)前列的融資租賃公司加大科技應(yīng)用之外，中小型融資租賃公司也在發(fā)力數(shù)字化建設(shè)。《金融時(shí)報(bào)》記者了解到，北京某科技租賃公司目前正注重運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等提高金融服務(wù)效率，拓展增值業(yè)務(wù)空間。據(jù)該公司相關(guān)人員介紹，近兩年來(lái)，公司大力投入進(jìn)行數(shù)字化改造，以期建立一整套數(shù)字化準(zhǔn)入、評(píng)審、綜合管理體系，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，目前已基本建設(shè)完成。在后臺(tái)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，例如使用數(shù)字技術(shù)進(jìn)行合同簽約，將以往的線下合同簽約轉(zhuǎn)向線上APP合同簽約，不僅可以提升客戶的體驗(yàn)，還提升了租賃公司的服務(wù)效率，降低了運(yùn)營(yíng)成本，有助于業(yè)務(wù)朝著規(guī)模化方向擴(kuò)展。
融合科技還需進(jìn)一步深耕市場(chǎng)
金融科技的應(yīng)用已受到越來(lái)越多租賃公司的重視，但有業(yè)內(nèi)人士提醒稱，科技在任何行業(yè)其實(shí)都是大有可為的，但應(yīng)用好科技的前提是租賃公司要具備足夠的專業(yè)化能力和市場(chǎng)深耕能力。
實(shí)際上，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的縱深發(fā)展，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)早已不是一家獨(dú)大，很多數(shù)據(jù)技術(shù)的獲取門檻也有所降低。對(duì)于融資租賃公司而言，與銀行、保險(xiǎn)等大型金融機(jī)構(gòu)相比，資金規(guī)模雖然普遍較小，但其最突出的特點(diǎn)是與產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合，如果對(duì)細(xì)分市場(chǎng)有著足夠的下沉能力和理解能力，在此基礎(chǔ)上再融合技術(shù)，就能為一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域提供更精細(xì)的解決方案，從而在市場(chǎng)上更具競(jìng)爭(zhēng)力。