【行業(yè)信息】“十四五”：租賃業(yè)蓄勢(shì)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展 布局篇：把握趨勢(shì) 謀求高質(zhì)量發(fā)展
2021年是“十四五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，作為與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密相連的租賃業(yè)，站在“十四五”開(kāi)局這一關(guān)鍵的時(shí)間節(jié)點(diǎn)上，其在“十四五”乃至更長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)將朝何處發(fā)展？這成為行業(yè)內(nèi)共同關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。
接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪的多位租賃公司人士均提到，展望未來(lái)，融資租賃業(yè)需緊跟“十四五”規(guī)劃步伐，在發(fā)展大趨勢(shì)中尋找新契機(jī)。在外部展業(yè)上要堅(jiān)持以創(chuàng)新為引領(lǐng)，探索更多業(yè)務(wù)領(lǐng)域；在內(nèi)部管理上需要繼續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，做好合規(guī)工作，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，走專業(yè)化發(fā)展道路。
創(chuàng)新引領(lǐng) 探尋更多業(yè)務(wù)領(lǐng)域
面對(duì)剛剛到來(lái)的“十四五”開(kāi)局，中建投租賃董事會(huì)秘書(shū)涂俊表示，2021年，中建投租賃將堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)，大力推進(jìn)專業(yè)化能力建設(shè)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中打造自身特色。
在平安租賃常務(wù)副總經(jīng)理李文藝看來(lái)，租賃業(yè)要特別關(guān)注產(chǎn)業(yè)升級(jí)趨勢(shì)下的諸多機(jī)遇。保持創(chuàng)新思維，持續(xù)探索創(chuàng)新領(lǐng)域，推動(dòng)業(yè)務(wù)布局朝多元均衡方向發(fā)展。
就平安租賃的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，其在產(chǎn)業(yè)租賃的基礎(chǔ)上，持續(xù)夯實(shí)創(chuàng)新租賃，公司緊跟產(chǎn)業(yè)發(fā)展腳步，通過(guò)前瞻研究和業(yè)務(wù)實(shí)踐相結(jié)合，以持續(xù)尋找新方向?qū)崿F(xiàn)前瞻布局。
值得關(guān)注的是，2020年以來(lái)，面臨復(fù)雜多變的國(guó)際環(huán)境，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈、制造業(yè)全面升級(jí)已成為我國(guó)未來(lái)發(fā)展的重中之重。“十四五”規(guī)劃中也明確提出“提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平。保持制造業(yè)比重基本穩(wěn)定，鞏固壯大實(shí)體經(jīng)濟(jì)根基”。
融資租賃具有的融物特征天然與制造業(yè)相匹配，中鐵建金租董事長(zhǎng)冀濤告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，未來(lái)，中鐵金租將著重發(fā)展基于中國(guó)鐵建高端工程裝備制造領(lǐng)域，基于產(chǎn)融結(jié)合的基礎(chǔ)設(shè)施公用事業(yè)領(lǐng)域以及國(guó)家著重發(fā)展的新產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，提高直接租賃和經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)占比，既滿足股東戰(zhàn)略需求，又真正按市場(chǎng)規(guī)律和監(jiān)管要求運(yùn)行，堅(jiān)持走專業(yè)化、差異化、信息化發(fā)展道路。
“戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是我們聚焦的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。”國(guó)銀租賃有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，過(guò)去幾年，國(guó)銀租賃在新材料、新一代信息技術(shù)、高端裝備方面進(jìn)行了一定的探索，投放金額超過(guò)百億元，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。展望“十四五”，國(guó)銀租賃將繼續(xù)在以上領(lǐng)域進(jìn)行有效探索，并密切關(guān)注產(chǎn)業(yè)鏈動(dòng)向，積極尋找其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域蘊(yùn)藏的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。
完善風(fēng)控 筑牢風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”
“防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)體制機(jī)制不斷健全” 是“十四五”時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主要目標(biāo)之一。中央也多次強(qiáng)調(diào)要“堅(jiān)持底線思維，著力防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)”。新冠肺炎疫情的持續(xù)以及不斷變化的國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控體系提出了新的要求和挑戰(zhàn)。
租賃業(yè)在“十四五”實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，還離不開(kāi)業(yè)內(nèi)公司嚴(yán)守合規(guī)底線及進(jìn)一步完善風(fēng)控建設(shè)。
李文藝直言，平安租賃一向重視內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，積極擁抱監(jiān)管。在認(rèn)真踐行“法規(guī)+1”的合規(guī)理念基礎(chǔ)上，已建立完善內(nèi)控合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制。目前，其各項(xiàng)內(nèi)控合規(guī)管理工作已經(jīng)有重點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，保障了公司持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，公司與政府監(jiān)管部門(mén)形成監(jiān)管對(duì)接，根據(jù)監(jiān)管要求開(kāi)展各項(xiàng)工作，并應(yīng)對(duì)監(jiān)管環(huán)境變化及時(shí)將監(jiān)管要求落實(shí)到各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
面對(duì)新監(jiān)管新環(huán)境，融資租賃公司還要在以往的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型中，打破既定思維，建立新型風(fēng)險(xiǎn)模型，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。國(guó)銀租賃有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，國(guó)銀租賃將繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控和化解工作，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，同時(shí)，需持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
堅(jiān)守初心 以融促產(chǎn)服務(wù)實(shí)體
黨的十九屆五中全會(huì)要求“堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上”，融資租賃依托于租賃物，是推動(dòng)金融與產(chǎn)業(yè)有機(jī)結(jié)合、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量。展望“十四五”時(shí)期，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效仍然是租賃行業(yè)發(fā)展的主流。
涂俊表示，2021年，中建投租賃將堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”的總基調(diào)，深入貫徹黨的十九屆五中全會(huì)精神，結(jié)合“十四五”規(guī)劃的安排和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要，聚焦專業(yè)化發(fā)展，探索新的業(yè)務(wù)結(jié)合點(diǎn)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
李文藝表示，融資租賃以“融物+融資”代替單一的融資，業(yè)務(wù)開(kāi)展建立在對(duì)物件的專業(yè)把控能力上，租賃公司通過(guò)緊抓物件提升風(fēng)控和物件運(yùn)營(yíng)能力，可以更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
業(yè)內(nèi)公司充分發(fā)揮融資租賃產(chǎn)品特色，在服務(wù)小微企業(yè)領(lǐng)域持續(xù)深耕。如平安租賃，其小微金融事業(yè)部目前已與超1萬(wàn)家設(shè)備商合作，為3萬(wàn)多家小微企業(yè)提供了租賃服務(wù)，累計(jì)投放超過(guò)300億元，這是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)發(fā)展的最直接體現(xiàn)。又如北銀租賃，成立以來(lái)累計(jì)向中小微企業(yè)投放415筆，共計(jì)662.72億元；中小微企業(yè)存量資產(chǎn)規(guī)模342.01億元，占比79.64%。
可以預(yù)期，在“十四五”新時(shí)期，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)深化，融資租賃公司通過(guò)立足租賃本源，借助專業(yè)化發(fā)展積累的渠道基礎(chǔ)、客戶基礎(chǔ)和資產(chǎn)基礎(chǔ)，積極支持國(guó)家戰(zhàn)略重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和小微企業(yè)，并將在業(yè)務(wù)實(shí)踐中持續(xù)提升專業(yè)化領(lǐng)域金融服務(wù)的綜合運(yùn)用能力，形成具有競(jìng)爭(zhēng)力的可持續(xù)發(fā)展模式，從而助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
延伸閱讀
四類機(jī)構(gòu)公司治理水平待提高
在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)2月初發(fā)布的《改進(jìn)非銀機(jī)構(gòu)公司治理，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基石》一文中指出，完善公司治理是金融企業(yè)深化改革、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的首要任務(wù)。近年來(lái)，金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司等四類非銀機(jī)構(gòu)發(fā)展較為迅速，行業(yè)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，健全的公司治理機(jī)制是行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展的重要保障。
文中強(qiáng)調(diào)，四類機(jī)構(gòu)公司治理水平與高質(zhì)量發(fā)展的要求相比還存在差距，相關(guān)治理主體的履職意愿、履職能力有待增強(qiáng)，內(nèi)部制度建設(shè)和執(zhí)行力仍需提高。一是股東行為不合規(guī)不審慎。非銀機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)大多較為集中，容易導(dǎo)致一股獨(dú)大問(wèn)題。二是董事、監(jiān)事、高管人員履職有效性需提升。部分機(jī)構(gòu)董事較少、一些機(jī)構(gòu)尚無(wú)獨(dú)立董事，專門(mén)委員會(huì)獨(dú)立性、專業(yè)性不足，功能發(fā)揮流于形式。三是關(guān)聯(lián)交易管理不到位。關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易認(rèn)定不嚴(yán)謹(jǐn)、不全面問(wèn)題有待改進(jìn)，不按規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的問(wèn)題依然存在。四是激勵(lì)約束機(jī)制需要更“重風(fēng)險(xiǎn)”。一些機(jī)構(gòu)績(jī)效考核指標(biāo)中風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)因素占比較低，激勵(lì)有余、約束不足。部分機(jī)構(gòu)績(jī)效薪酬延期支付與追索扣回制度不完善，延期支付要求未滿足監(jiān)管規(guī)定，實(shí)際執(zhí)行效果較差。
銀保監(jiān)會(huì)表示，將繼續(xù)貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，以深化公司治理改革作為打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要抓手，不斷推動(dòng)非銀機(jī)構(gòu)把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各環(huán)節(jié)，完善法人治理結(jié)構(gòu)，持續(xù)提升公司治理的科學(xué)性、穩(wěn)健性和有效性。