【行業(yè)信息】年報解讀： 平安租賃小微金融逆勢增長背后的創(chuàng)新邏輯
回顧2020年，面對錯綜復(fù)雜的國內(nèi)外環(huán)境，特別是新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊，中國平安旗下專業(yè)從事融資租賃的子公司——平安國際融資租賃有限公司（以下簡稱“平安租賃”）頂住壓力，全年實(shí)現(xiàn)核心凈收入113.26億元，較2019年上浮16%；實(shí)現(xiàn)核心利潤44.84億元，較2019年大幅上漲14%，總資產(chǎn)高達(dá)2779.61億元，較上年末增長9.1%。
歷經(jīng)8年發(fā)展，平安租賃深耕傳統(tǒng)租賃業(yè)務(wù)，洞察先機(jī)主動變革，各項(xiàng)指標(biāo)位列行業(yè)前三，旗下小微金融頂住各方壓力，整體業(yè)績穩(wěn)中向好，截至目前已為全國31個省市的3萬余家小微企業(yè)客戶提供超370億元資金支持。充分發(fā)揮“金融+科技”優(yōu)勢，疫情期間依靠科技賦能開展線上化服務(wù)，助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)；同時創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，構(gòu)建覆蓋小微企業(yè)全生命周期的服務(wù)閉環(huán)。
戰(zhàn)“疫”：科技賦能助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)
新冠疫情一度讓各行各業(yè)被迫按下暫停鍵，為盡可能幫助中小設(shè)備商、制造業(yè)客戶加速復(fù)工復(fù)產(chǎn)，平安租賃小微金融通過構(gòu)建7*24小時線上化服務(wù)體系，讓1萬+中小微企業(yè)在最困難的時候獲得設(shè)備融資支持，實(shí)現(xiàn)逆勢產(chǎn)能擴(kuò)張，并以基于IOT監(jiān)測的安指數(shù)為金融機(jī)構(gòu)和政府園區(qū)提供復(fù)工率重要參考。
線上營銷，解決供需問題。基于設(shè)備商的營銷困境，發(fā)揮“小設(shè)備”平臺“科技+渠道”優(yōu)勢，疫情期間通過舉辦“線上展會”和“工業(yè)物聯(lián)數(shù)字生態(tài)大會”，讓設(shè)備買賣雙方足不出戶即可參展、觀展。活動累計(jì)吸引40萬人次在線參與，觀眾覆蓋全國82%省份城市，響應(yīng)抗疫號召的同時解決設(shè)備供需問題。
遠(yuǎn)程盡調(diào)，無接觸放款。客戶通過APP完成征信授權(quán)、現(xiàn)場拍照，提交融資需求，租賃客戶經(jīng)理基于客戶申請內(nèi)容視頻或電話與客戶取得聯(lián)系，深入了解情況，并快速上報。遠(yuǎn)程盡調(diào)項(xiàng)目優(yōu)先審批，電子簽約完成合同簽署，遠(yuǎn)程在線審核放款，滿足自動起租條件的系統(tǒng)自動放款，全程高效無接觸。
線上自動審批，提高服務(wù)效率。為應(yīng)對疫情下客群風(fēng)險特征異常波動，借助人工智能、大數(shù)據(jù)、設(shè)備手環(huán)等技術(shù)持續(xù)升級風(fēng)控3.0網(wǎng)狀模型，全面客觀評價客戶資質(zhì)，量化評估疫情對客戶的真實(shí)沖擊，有效避免“數(shù)據(jù)偏見”導(dǎo)致客戶融資難，實(shí)現(xiàn)對20%的客戶自動準(zhǔn)入，綜合人工審批后整體通過率達(dá)90%以上。
安指數(shù)，提供復(fù)工率參考。疫情期間發(fā)布“安指數(shù)-復(fù)工指數(shù)”，對28個省（168個地市）、3200余家存量小微企業(yè)進(jìn)行回訪，結(jié)合“設(shè)備手環(huán)”收集的26個三級子行業(yè)、8000余臺設(shè)備運(yùn)行數(shù)據(jù)，同步參考各地政府開工管控措施，推算出小微企業(yè)復(fù)工指數(shù)以及制造業(yè)各主要細(xì)分行業(yè)設(shè)備開機(jī)比率，為同業(yè)、銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)和政府園區(qū)提供重要參考數(shù)據(jù)。
破局：創(chuàng)新模式構(gòu)建企業(yè)服務(wù)閉環(huán)
當(dāng)下，融資租賃行業(yè)的交易需求已不再局限于“獲取租賃項(xiàng)目—金融市場釋放資金”的單一模式。通過搭建多層次金融服務(wù)共享平臺，在擴(kuò)大資產(chǎn)交易規(guī)模的同時，形成合作體系的需求越發(fā)明顯。基于此，平安租賃小微金融不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，構(gòu)建了多樣化、多維度的企業(yè)服務(wù)閉環(huán)。
擔(dān)保中心合作，豐富融資途徑。在集團(tuán)及公司牽頭下，與上海市財(cái)政局下屬事業(yè)單位“上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金管理中心”合作，目前為其合作量最大的融資租賃公司，并成為擔(dān)保中心最早開展批次擔(dān)保合作的融資租賃公司。探索高效服務(wù)新模式的同時，也向天津?yàn)I海新區(qū)等更多地區(qū)做模式輸出和復(fù)制。
經(jīng)營性租賃試點(diǎn)，提供一站式服務(wù)。“平安夢工廠”探索經(jīng)營性租賃模式，由平安租賃提供閑置設(shè)備和客戶訂單，浩鯨云科技提供廠房和系統(tǒng)管理，昆山市友濤機(jī)電設(shè)備有限公司和昆山人社局解決人工，四方各自發(fā)揮其獨(dú)特優(yōu)勢，互補(bǔ)協(xié)作，為企業(yè)徹底解決設(shè)備資金、訂單容量、人工成本等投資風(fēng)險，一站服務(wù)賦能小微企業(yè)，同時帶動當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)，助力昆山市政府?dāng)?shù)字化建設(shè)。
IOT設(shè)備手環(huán)，傾聽設(shè)備心跳。利用錙云科技輕物聯(lián)技術(shù)聯(lián)合開發(fā)的IOT設(shè)備手環(huán)，除了有效緩解企業(yè)經(jīng)營資金融資難題，管理人員還可以實(shí)時監(jiān)測設(shè)備異常，避免故障停機(jī)或不當(dāng)操作，并監(jiān)測每個工人、每臺設(shè)備，每天的生產(chǎn)量、生產(chǎn)效率，以優(yōu)化人員、生產(chǎn)管理和工藝。同時，企業(yè)的閑置產(chǎn)能也被高效利用，從而增加收入。
銀租合作，優(yōu)勢互補(bǔ)賦能企業(yè)。平安租賃與平安銀行充分發(fā)揮各自業(yè)務(wù)優(yōu)勢，線上線下互補(bǔ)高效協(xié)作為企業(yè)賦能。平安租賃基于對制造業(yè)的深度理解、設(shè)備運(yùn)營管理、手環(huán)物聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，平安銀行發(fā)揮客戶稅務(wù)、信用等大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，聯(lián)合打造面向中小微制造業(yè)的銀租合作產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品類型提高放款額度，有效解決企業(yè)資金難題。
憑借優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)，以及獨(dú)樹一幟的業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式，平安租賃小微金融品牌形象穩(wěn)步提升，2020年先后獲得《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》頒發(fā)的“金貝獎-卓越普惠金融創(chuàng)新服務(wù)平臺獎”， 上海市租賃行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的“2020年度上海融資租賃行業(yè)‘十佳創(chuàng)新案例’”，等殊榮，綜合實(shí)力受到政府、市場及行業(yè)認(rèn)可。
平安租賃小微金融將繼續(xù)在平安集團(tuán)“金融+科技”戰(zhàn)略方針下不斷探索，堅(jiān)持扎根實(shí)體，實(shí)時關(guān)注企業(yè)發(fā)展動態(tài)，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和自身競爭力，從而實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動、共生共榮。